학자금 대출 상환 방법 유예 제도 상환 기간(24년 하반기 변경 포함)
취업 후 학자금 상환 제도는 소득 등이 발생한 대출자에 한해 상환 기준 소득을 초과하는 금액에 상환율을 적용해서 의무 상환액을 상환할 수 있도록 하고 있으며, 학자금 대출 상환방법을 대출의 종류에 따라 나눠 보면 다음과 같습니다.
1. 취업 후 상환 학자금 대출 (든든 학자금)
든든 학자금으로 불리는 취업 후 소득이 일정 수준을 넘을 때부터 상환을 시작하는 방식입니다. 주로 대학생들이 이용하는 학자금 대출입니다.
- 상환 시작 시기: 취업 후 소득이 연간 상환기준 소득을 초과하는 경우.
- 상환 방식: 소득에 비례한 상환. 국세청을 통해 자동으로 상환되며, 상환 금액은 소득 수준에 따라 결정됨.
- 이자: 재학 중에는 무이자, 졸업 후에는 이자가 발생하지만 소득 수준에 따라 이자를 면제받을 수도 있습니다.
2. 일반 학자금 대출
일반 상환 학자금 대출은 시중 대출 상품처럼 일반적인 방식의 대출로 최장 20년까지(거치 10년, 상환 10년) 갚을 수 있는 학자금 대출로서, 재학 중에 대출을 받고, 졸업 후 일정 기간 동안 원리금을 상환하는 방식입니다.
- 상환 시작 시기: 대출을 받은 후 거치기간(재학 기간)이 끝나고, 졸업 후 일정 기간 동안 상환을 시작합니다.
- 상환 방식: 원금과 이자를 매월 일정 금액으로 상환합니다.
- 이자: 대출 기간 동안 계속해서 발생하며, 대출을 받은 날부터 이자를 납부해야 합니다.
3. 한국 장학 재단 학자금 대출
한국장학재단을 통해 이루어지는 학자금 대출 상환은 대출의 종류에 따라 달라집니다.
- 원리금 균등 상환 : 대출 기간 동안 원금과 이자를 매월 일정 금액으로 나누어 상환하는 방식입니다.
- 원금균등 상환 : 대출 기간 동안 원금을 매월 일정하게 나누어 상환하고, 이자는 잔액에 대해 발생합니다.
- 거치기간 상환 : 재학 중에는 이자만 납부하고, 졸업 후부터 원금과 이자를 상환하는 방식입니다.
상환 유예 및 감면 제도
- 상환 유예: 소득이 일정 기준에 미달하는 경우, 일정 기간 동안 상환을 유예할 수 있습니다.
- 상환 감면: 저소득층, 장애인, 다자녀 가구 등 사회적 배려 대상자는 상환 금액을 감면받을 수 있습니다.
학자금 대출 상환 유예 제도, 취업 후 상환도 가능할까?
학자금 대출 상환 유예 제도는 원리금 상환을 최대 3년간 유예해 주는 제도로, 무이자 분할 상환 또는 만기 일시 상환 등의 방법이 있습니다. 취업하여 소득액이 상환 기준 소득을 초과할 경우, 초과 금액의 20%를 상환해야 하는 등의 의무 상환액이 생길 수 있으며, 지난해 발생한 소득을 기준으로 의무 상환액을 계산하게 됩니다. '상환 유예 제도’는 소득이 없어져 경제적으로 어려움이 있는 사람들에게 일정기간 학자금 대출 상환을 유예해 주는 채무자 지원 제도라 할 수 있습니다.
상환 유예 신청 시, 언제까지 유예가 가능한가요?
상환 유예를 신청하면 대학생의 경우 4년, 실직 등에 의한 경우 2년 유예가 가능합니다. 단, 여기서 2년은 해당기간이 속하는 해의 12월 31일까지입니다. 만약 2024년도에 퇴직으로 인한 상환 유예를 신청하면 2026년 12월 31일이 만료일이 되어 의무 상환액을 납부해야 합니다.
취업 후 상환 학자금 상환액은?
의무 상환액은 전년도 소득을 기준으로 결정되며, 이 외 소득이나 상속, 증여 재산이 있는 대출자의 경우 각 상환율을 적용해 의무 상환액을 상환해야 합니다. 상환율은 학부생 대출 잔액만 있는 경우 20%, 대학원생 대출 잔액만 있다면 25%, 학부생 대출 잔액과 함께 대학원생 대출 잔액이 둘 다 있다면 25%로 적용되며, 만약 산정한 의무 상환액이 대학원생의 대출 잔액보다 크다면 20%를 적용하게 됩니다.
취업 후 상환 시 학자금 대출 이자는?
2023년 1학기 기준 1.7%(변동금리)이며, 대출 한도는 등록금 전액은 물론 생활비로 연간 400만 원(+50만 원)까지 가능하며 장애인의 경우 성적, 이수 학점 제한이 없고, 최근 취업 후에는 특별법 개정안에 따라 학자금 대출 이자 면제 대상이 기준 이중위소득 100%(학자금 지원 5구간) 이하까지 확대되었습니다. 취업 후 의무 상환이 개시되기 전까지의 이자를 면제해 주되 졸업 후 2년까지로 한정하는 내용입니다. 기초생활 수급자나 다자녀 가구, 차상위계층이라면 대학 재학 기간과 휴학 기간, 의무 상환이 개시되기 전 발생했던 이자도 면제해 주며, 실직, 폐업, 육아휴직으로 상환을 미뤘다면 그 기간 동안 발생했던 이자도 면제가 가능합니다.
24년 하반기 이후 변경점(취업 후 상환 학자금 대출 지원 대상 및 이자 면제 확대 내용)
학자금 대출 상환 주의사항
학자금 대출은 비교적 저금리로 학비를 지원해 주는 좋은 제도이지만, 매달 상환하기가 부담이 되거나 어려울 경우, 학자금 대출 상환 유예 제도 등을 활용해 보거나 소득 수준에 맞게 상환 계획을 잘 세워서 무리 없는 자금의 흐름을 잘 만들길 바라겠습니다.
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